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区域银行业绩观点:郑州银行增长率最低,宁波银行的最低不良率

时间:2019-03-22 22:41 作者:777新老虎机手机版点击:


原标题:区域银行业绩观点:郑州银行增长率最低,宁波银行的不良率最低

最近,在A股市场上市的区域银行先后发布了2018年的业绩报告。总体而言,区域银行去年运作良好。根据蓝鲸财务分析,大多数在A股上市的区域银行实现净利润双倍收入增长,只有一家银行遭遇“滑铁卢”。 。

其中,宁波银行在A股区域银行的净利润增长中排名第一,上海银行和青岛银行均实现了超过30%的增长。郑州银行业绩发生了变化,其净利润下降了30%。它成为整个A股区域银行中唯一一家净利润下降的银行,不良贷款率在16家银行中最高。

从区域银行的发展来看,经济学家宋清辉告诉蓝鲸,总体而言,区域银行在资产规模和净利润增长率以及资本充足率方面具有一定的优势。然而,在监管环境持续紧张且资金有限的情况下,由于有问题的资产大量存在,一些小型区域银行可能面临风险,这反过来又对金融业构成风险威胁。

15家地区银行的净利润增长翻了一番

除了北京银行尚未披露的2018年业绩报告外,其他16家城市商业银行和在A股市场上市的农村商业银行均已出现,整体业绩优越。其中,15家银行实现净利润和收入同比增长,12家银行不良贷款率下降。

就净利润而言,宁波银行在A股区域银行中处于领先地位。 2018年实现净利润111.86亿元,同比增长19.84%;营业收入289.3亿元,比上年增长14.28%。

截至2018年底,宁波银行存款为6647.21亿元,比年初增长14.41%;各项贷款4290.87亿元,比年初增长23.94%;不良贷款率为0.78%,比年初下降0.04个百分点;拨备覆盖率521.83%,比年初增加28.57个百分点。

从收入来看,2017年上海银行和青岛银行均实现了30%以上的增长.上海银行2018年业绩报告显示,该行年营业收入为43.88亿元,同比增长32.49%;归属于母公司股东的净利润为180.34亿元,同比增长17.65%。

截至2018年末,本行不良贷款率为1.14%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为332.95%,比上年末提高60.43个百分点。

对于区域银行的优势,经济学家宋清辉告诉蓝鲸,总体而言,区域性银行在资产规模和净利润增长率和资本充足率以及一些地区银行的总资产和净利润方面具有一定的优势。增长率始终领先于行业。

同时,宋清辉表示区域银行具有明显的地域发展特征,可以充分利用与当地客户和市场接近的先天优势,有利于建立自身零售业务的核心竞争力。

由于区域银行的盈利能力较好,交通银行金融研究中心武雯的研究员曾对媒体表示,主要是因为它对当地经济的依赖程度较高,业务结构相对简单,监管相对严格。对其他类型的银行没有重大影响。 。由于许多地区银行的上市时间短,刚刚完成资本补充,他们仍然享受上市红利,进一步扩张将有助于他们做大做强。

郑州银行增长率底部

从A股区域银行看,2018年区域银行仍处于规模扩张期,大多数银行的营业收入和净利润继续保持快速增长。但是,郑州 bank是一个例外。

郑州银行最近公布的业绩报告显示,该银行2018年底的总资产为4658.87亿元,比年初增长6.89%;报告期内,本行实现营业收入110.93亿元,比上年同期增长8.82%。

值得注意的是,2018年,该行归属于本行股东的净利润为30.34亿元,比上年同期下降29.10个百分点。资产质量方面,截至2018年末,银行不良贷款率为2.47%,较年初上升0.97个百分点。

对于2018年净利润的下降,该银行解释说,监管层要求所有逾期超过90天的贷款都包括在不良贷款中并全额拨备,导致本年度的拨备超过预期,导致净利润。下降。

在资产质量方面,银行的方向也非常悲观。数据显示,从2012年到2017年,该银行的不良贷款率分别为0.47%,0.53%,0.75%,1.10%,1.31%,1.50%。截至2018年底,该银行的不良贷款率连续几年上升至2.47%。根据中国保险监督管理委员会网站公布的商业银行相关数据,2018年第四季度,中国城市商业银行不良贷款率为1.79%,不良贷款率为郑州银行远远高于这个价值。

此外,该银行的拨备覆盖率也呈下降趋势。截至2014年底,2015年底,2016年底,2017年底和2018年9月底,银行的拨备覆盖率分别为301.66%,258.55%,237.38%,207.75%和157.75%。

尽管2018年底银行的拨备覆盖率符合监管要求,但仅比监管标准150%低7.75%。郑州银行解释说,自2017年以来,同行业上市银行的拨备覆盖率开始上升,这与公司的变化趋势不同。主要原因是银行贷款集中在河南省,当地经济调整滞后于经济发达地区。本行不良贷款余额和不良贷款率仍处于“双增”状态。

据了解,郑州银行于2015年12月进入港交所,并在不到7个月的时间内到香港,急于回归A股。郑州招股说明书中提到的银行,所得款项将用于补充核心一级资本,并提高银行的资本充足水平。

去年5月22日,郑州银行被中国证监会批准首次公开发行A股,成为自2018年以来首家上市和上市的银行,并且是A + H股中少数上市银行之一。 9月19日,交易所宣布第一家A + H股城市商业银行郑州银行在深交所上市,而A股发行6亿股新股。发行价格为4.59元/股,募集资金总额为27.54亿元。 。

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